微新创想(Idea2003.com) 7月6日 消息：万事达卡公司（Mastercard Inc.）近日推出了一款创新的人工智能工具——消费者欺诈风险系统（ConsumerFraudRisk），旨在帮助银行更精准地识别客户是否正尝试将资金转移至欺诈账户。该系统已获得英国九大主要银行的高度关注，包括劳埃德银行集团、英国国民银行集团和苏格兰银行集团等在内的金融机构已率先注册使用。
ConsumerFraudRisk系统由万事达卡自主研发，基于海量交易数据进行深度学习训练，能够有效预测客户是否正参与授权推送付款诈骗。这种欺诈行为通常涉及骗子通过伪装成合法收款人（如亲友或企业）骗取受害者转账。随着英国支付系统监管机构新规的出台，要求银行从2024年起对授权推送付款诈骗受害者提供补偿，该工具的推出恰逢其时。
根据英国银行业协会UKFinance的研究，2022年英国授权推送付款诈骗受害者损失高达4.842亿英镑（约合6.16亿美元）。ACI Worldwide与GlobalData的报告预测，到2026年，英国、美国及英国以外地区的授权推送付款诈骗损失将攀升至52.5亿美元。面对严峻的欺诈形势，银行急需更高效的预防手段。
TSB银行集团成为首家部署该系统的银行，其欺诈主管Paul Davis表示：”该系统在检测授权推送付款诈骗方面的能力提升了20%，这是我参与过的欺诈预防项目中最大的改进之一。”实践证明，ConsumerFraudRisk系统不仅检测效果显著，还能有效降低误报率，将真实交易误判为潜在欺诈的概率大幅降低。
该系统在检测购买欺诈方面同样表现出色。购买欺诈作为授权推送付款诈骗的主要类型，约占此类案件的一半。骗子通常冒充商家诱导顾客支付商品或服务费用，但实际上受害者并未收到相应商品或服务。通过人工智能技术，该系统能够精准识别这些欺诈行为，为银行和消费者提供双重保障。随着金融科技的不断发展，这类创新工具将助力银行业构建更完善的反欺诈体系，为消费者权益保驾护航。