编者按：本文由微信公众号ePanda出海（ID：ePandaMENA）独家发布，作者kiko，经微新创想授权转载。近日，乌干达金融科技公司Asaak宣布完成对墨西哥FlexClub分公司的重要收购，与尼日利亚移动支付巨头Paga并肩，成为少数几家向拉美市场发起战略扩张的非洲科技公司。这一举措不仅彰显了非洲科技企业的国际雄心，更揭示了新兴市场金融科技融合发展的巨大潜力。
Asaak自2016年成立以来，始终专注于为新兴市场中的移动工作者提供创新性资产贷款服务。其核心业务涵盖摩托车和智能手机等消费信贷，尤其以乌干达市场为起点，通过精准的金融解决方案帮助底层劳动者提升生活品质。Asaak首席执行官兼创始人Kaivan Sattar透露，在乌干达项目实现商业盈利后，公司便开始系统性地规划跨国扩张战略。在非洲市场调研过程中，Asaak敏锐地注意到墨西哥FlexClub的创新模式——这家初创企业为Uber司机提供汽车融资方案，并开发了支持南非汽车租赁公司推出车辆”订阅”服务的软件平台。Asaak希望与FlexClub强强联手，共同打造面向拉丁美洲市场的”革命性”金融解决方案，将自身成熟的增量信贷技术引入墨西哥市场。
创始人背景与创业初心Kaivan Sattar的创业故事充满励志色彩。这位出生于美国的孟加拉裔企业家，童年时期频繁往返孟加拉国，亲眼目睹了贫困带来的社会创伤，同时也见证了金融力量在扶贫事业中的关键作用。2015年，他首次踏足乌干达，被当地移动货币系统的普及程度和深远影响深深震撼：该系统使人们能够通过手机实现即时汇款和收款，但传统银行业却远远落后于时代步伐。当地企业主仍需长途跋涉到城市银行网点排队存款，贷款审批周期更是长达六周以上。Kaivan决心通过让非洲民众以可负担的价格获得生产性资产，帮助更多人实现阶层跃升，于是创立了Asaak，专门为被传统金融排斥的农民和中小企业提供信贷支持。
2019年，Kaivan在阿里巴巴商学院参加非洲初创企业奖学金计划时，与SafeBoda金融科技主管Nick Kamanzi结识。SafeBoda作为乌干达最大的叫车应用，主要服务摩托车出租车(Bodaboda)司机群体。这些司机面临严峻的财务困境：非洲每天有1亿人乘坐出租车，但流动性不足导致大部分司机需支出50%收入支付车辆租金，乌干达100万摩托车司机中超过半数被迫租赁车辆。Kaivan敏锐捕捉到这一市场空白，决定将Asaak业务重心转向摩托车融资领域。Asaak创新性地采用行为金融数据（包括Bolt、Jumia、Safeboda和Uber等平台的收入、行程和评分）构建信用评估体系，使借款人能够在注册后三天内获得约1,500美元的信用额度，利率在1%-4%之间。此外，Asaak还与三星合作，为摩托车出租车司机提供智能手机，进一步提升了金融服务覆盖面。
“我们正在释放基于流动性的工作模式，切实推动经济向前发展，为这些劳动者创造向上流动的机会。”Asaak联合创始人兼首席商务官Dylan Terrill表示。Bodaboda骑手是非洲社会的经济动脉，他们通过摩托车将人员和货物从家庭运送到学校和工作地点。只需拥有摩托车，这些骑手就能获得更好的收入机会，改善家庭生活条件。
墨西哥市场机遇与挑战Asaak进军墨西哥的战略选择，基于对该国金融市场的深入洞察。世界银行数据显示，墨西哥只有37%的成年人拥有银行账户，32%的人使用或接受数字支付，这一数字表明该国仍是一个以现金为主导的经济体。这种经济结构导致企业和个人缺乏正式财务记录，难以获得传统信贷。墨西哥数字银行和服务平台Covalto的联合首席执行官David Poritz指出：”银行长期回避被认为风险较高的客户群体，同时也缺乏服务这些客户的工具。”在贷款业务中，抵押品要求苛刻，利息费用高昂，无担保贷款年利率在八月初甚至高达300%。
尽管面临金融挑战，墨西哥仍是蓬勃发展的产业市场。每年数百万游客的涌入，使该国成为Uber最大、最赚钱的市场之一。这些产业优势为Asaak提供了难得的发展机遇。在创办Asaak前，Kaivan已在东非生活多年，积累了丰富的跨文化运营经验。他强调，在乌干达推广摩托车融资过程中，必须充分考虑当地文化细节：让配偶参与贷款产品并共同签署租赁文件，为每天前来领取家庭第一辆摩托车的焦虑家庭设置儿童活动室。这些细致入微的服务设计，在墨西哥市场同样适用——”男人带着妻子或女友一起来，或者女人带着男朋友一起来取车，然后开走”，Kaivan观察到，这种家庭式消费模式在墨西哥市场尤为明显。
Asaak的商业模式创新Asaak从摩托车融资转向汽车贷款，意味着要在完全不同的市场环境中复制乌干达的成功经验，必须深入理解新客户群体的文化特征。在墨西哥，”车辆是我们信贷生态系统的入口，司机最终可以从这里获得额外的信贷，用于燃料、维修、智能手机或其他需求。”Asaak在新闻声明中强调，无论是线上还是线下，这种模式都能大规模为客户创造盈利。
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