微新创想：2026年3月18日，普华永道发布报告指出，AI在金融机构的核心应用涵盖客户服务优化、欺诈侦测与预测性分析。资产与财富管理聚焦投研与市场分析，银行业侧重风控、反洗钱与合规，保险业则强化代理人能力、服务与理赔。
报告认为，AI主要投资回报来自三方面：降低风险损失、提升营收及削减成本，其中降损居首。AI在降低金融机构潜在风险方面展现出显著成效，例如通过实时监控和数据分析，有效识别异常交易行为，从而减少欺诈损失。
但大规模落地仍受制于人才短缺与组织结构问题，其影响超过预算与技术限制。尽管AI技术不断进步，但金融机构在实施过程中面临诸多挑战，包括缺乏具备AI技能的专业人才、组织内部协作不畅以及对新技术的接受度不足。
因此，推动AI在金融行业的广泛应用，不仅需要技术上的突破，还需要在人才培养、组织架构调整以及企业文化建设等方面进行系统性优化。只有这样，才能真正实现AI在金融领域的价值最大化。