当前，我国”人工智能++”战略在金融领域加速落地，展现出强大的发展潜力。2025年5月，证监会发布的《推动公募基金高质量发展行动方案》明确提出要加快建设一流投资机构，并鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研发与应用。这一政策导向为金融行业的智能化转型提供了明确指引。
9月12日，在外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富开放平台正式升级至3.0版本，推出面向金融机构和内容创作者的”三大专业AI助手”——AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手。同时，平台向机构开放全场景联合运营服务，旨在助力行业更高效地提供专业服务，全面提升投资者体验。根据蚂蚁财富开放平台的数据显示，目前已有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用AI助手，在投研、运营、内容陪伴等方面实现显著提质增效。AI技术在金融专业场景的应用潜力正在逐步显现。
调研数据显示，约七成机构已开始使用AI工具辅助业务开展。近年来，面向个人理财用户的AI应用逐渐成熟，”理财不懂问一问AI”已成为许多投资者的日常习惯。然而，B端机构对AI+金融的价值认知普遍较高，但实际应用深度仍有待提升，亟需更多专业AI应用的突破性进展。
清华大学五道口金融学院最新调研显示，七成机构投资研究用户已使用AI工具，但其中近64%为偶尔使用，真正实现深度应用的仅占7%。对此，清华大学五道口金融学院副院长张晓燕表示：”AI将广泛应用于投研自动化、风险预警等领域，推动财富管理行业向更高效、更透明、更普惠的方向发展。”目前机构用户更关注AI在非结构化数据处理、研报生成、交易信号挖掘等方面的效率提升，期待AI成为真正的”智能研究助理”。
在专业投研场景中，部分基金公司已开展智能投资新尝试。易方达基金首席信息官刘硕凌介绍，该公司将AI应用于主被动投资的部分环节，通过提升投研人员的研究效率和能力边界，从海量数据中提取投资信号，并在量化策略产品中探索AI智能决策。他认为，随着大模型与生成式AI技术的成熟，智能投资已从”试验”阶段进入”必选”阶段，资管机构未来的核心竞争力将体现在如何用AI实现”投得更好”。
AI带来的”人机协作”新模式，也为投顾服务提升效率和专业深度带来新契机。中信建投证券执委会委员王广学指出，传统财富管理服务受限于人力，在个性化、科学性、投后跟踪方面存在明显不足。基于大模型的”人机协作”能够打破这些限制，实现优势互补，既保证投资建议的合理性，又能兼顾人工经验与情感信任，从而让普惠、个性、高质量的投顾服务成为可能。
蚂蚁财富开放平台”三大专业AI助手”的推出，与机构开展全场景联合运营。随着AI技术的不断发展，国内财富管理行业已从产品线上化、服务线上化阶段，正式进入服务智能化新阶段。作为行业率先开展AI探索的平台，蚂蚁财富基于生态专业优势和大模型能力，推出了面向个人用户的AI理财助理”蚂小财”，服务用户中45%来自三线及以下城市，并将AI技术广泛应用于内部业务运营、投研风控和人工服务等环节。
蚂蚁财富平台数据显示，”AI运营助手”自3月试运行以来，通过智能经营线索感知、智能页面生产和触达等能力，帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90%。”AI投研助手”已有352家金融机构注册体验，辅助快速汇集市场数据和观点，洞察市场机会和风险。借助”AI内容创作助手”，金融机构、内容创作者等提供的优质投教陪伴短视频数量增长203%。
蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，AI技术贯穿了蚂蚁财富开放平台演进的全过程。平台3.0升级后，向合作机构开放全场景联合运营，因此更需要AI工具来提质增效。AI技术为合作伙伴更新生产工具，最终让大众投资者获取专业服务的效率与质量大幅跃升，带来生产关系的变化。据了解，蚂蚁财富开放平台经历了三个发展阶段：1.0阶段主要开放自运营场景，帮助机构在财富号线上”开店”，并在后台提供AI决策参谋等散点AI工具；2.0阶段开放服务场景，搭建理财社区、理财直播、理财AI等用户服务矩阵，成熟的AI工具让机构与更多用户建立连接；3.0阶段实现全场景开放，生态伙伴可借助三大助手，更好满足用户在理财全链路对专业服务、产品和内容的需求。
王珺强调，在保证金融领域专业严谨性的基础上，蚂蚁财富开放平台将持续打磨平台沉淀的AI能力，与合作伙伴一起共建高质量的服务生态，持续提升投资者体验和获得感。